ماحولیاتی ذمہ داری انشورنس کیا ہے اور کس کو اس کی ضرورت ہے؟

ماحولیاتی خطرات کمرشل رئیل اسٹیٹ کے مالکان اور ڈویلپرز کے لیے ذمہ داری کے ایک اہم خطرے کی نمائندگی کرتے ہیں - کنڈومینیم کی تعمیر اور انتظام کرنے سے لے کر دفتری عمارتوں تک مخلوط استعمال کی خصوصیات۔

غیر متوقع طور پر صفائی کے اخراجات، ریگولیٹری جرمانے اور جرمانے، فریق ثالث کے مقدمے، کرایے کی آمدنی میں کمی، جائیداد کی قدر میں کمی، اور ساکھ کو پہنچنے والا نقصان مالی نقصان کی کچھ براہ راست وجوہات ہیں۔

ان مقامات کے لیے جن کی جانچ کی گئی ہے اور انہیں غیر آلودہ قرار دیا گیا ہے، ماحولیاتی خرابی کا بیمہ آلودگی سے متعلق نقصانات کے نتیجے میں جائیداد کے نقصان اور ذمہ داری کا احاطہ کرتا ہے۔ یہی وجہ ہے کہ ہمیں ماحولیاتی ذمہ داری انشورنس کی ضرورت ہے۔

پالیسیاں اکثر دعووں کی بنیاد پر لکھی جاتی ہیں، جس کا مطلب ہے کہ وہ صرف پالیسی کی مدت کے دوران یا اس کے ختم ہونے کے بعد ایک مخصوص وقت کے اندر دائر کیے گئے دعووں کا احاطہ کرتی ہیں۔ یہ اس خطرے کو کم کرتا ہے کہ ذمہ داری بیمہ کنندگان کو مستقبل میں غیر متوقع ذمہ داریوں کا سامنا کرنا پڑ سکتا ہے۔

عام طور پر، کوریج میں صفائی کی قانونی ذمہ داریاں، جسمانی چوٹ اور املاک کو پہنچنے والے نقصان کے تیسرے فریق کے دعوے، نیز آلودگی یا آلودگی کے واقعات سے متعلق قانونی اخراجات شامل ہیں۔

کوریج "اچانک اور حادثاتی" اور "بتدریج" دونوں واقعات کے لیے لاگو ہونا شروع ہو جاتی ہے۔ کاروبار میں رکاوٹ سے ہونے والے نقصانات کو بھی پورا کیا جاتا ہے۔

کیا ہے ماحولیاتی Lذمہ داری Iبیمہ?

ماحولیاتی حادثوں، جیسے ہوا، پانی، اور زمین کی آلودگی سے ہونے والے نقصان کی مرمت کی لاگت ماحولیاتی ذمہ داری انشورنس (ELI) کے تحت آتی ہے۔

کیا مجھے اس کی ضرورت ہے؟

آپ کو ایک فرم کے طور پر بہت سے حالات کا سامنا کرنا پڑے گا جب آپ کے کام ماحول کو نقصان پہنچا سکتے ہیں۔ مثال کے طور پر، اس سے نقصان پہنچا:

• جائیداد کا موجودہ زمینی استعمال یا مقام کا سابقہ ​​زمینی استعمال
• آپ کی پراپرٹی کے ہولڈنگ ٹینکوں میں سے ایک کا مسئلہ، جیسے آئل ٹینک
• ایک اچھا جو آپ کی کمپنی نقل و حمل کرتی ہے، جیسے کیڑے مار ادویات
• اپنی جائیداد کو آگ لگائیں، مثال کے طور پر، سبز فضلہ کو کمپوسٹ کرتے وقت
• ناقص کام کرنے والی نالیاں پانی کی سپلائی میں تیل کو بہنے کے قابل بناتی ہیں، مثال کے طور پر، پارکنگ میں
• تعمیراتی سرگرمیوں سے پیدا ہونے والی دھول

برطانیہ اور یورپی یونین کے نئے ضوابط کے نتیجے میں نقصان کی مرمت کے ممکنہ اخراجات میں بھی کافی اضافہ ہوا ہے۔ اگر آپ اپنی کمپنی کی نیک نامی کو برقرار رکھنا چاہتے ہیں تو ماحولیاتی مسائل کو بہت دور سے حل کرنا چاہیے۔

اس کا احاطہ کیا ہے؟

دونوں عام قانون قانون سازی پر مبنی دعوے اور دعوے ماحولیاتی نقصان کی بحالی کے اخراجات کے لیے ماحولیاتی ذمہ داری بیمہ کے تحت آتے ہیں۔

خاص طور پر، ELI تحفظ فراہم کرتا ہے۔

• آلودگی تیز اور بتدریج دونوں ہو سکتی ہے۔
• ابتدائی پارٹی (اپنی سائٹ) صفائی کی لاگت ریگولیٹری ایجنسیوں کے ذریعہ لازمی ہے۔
• تیسرے فریقوں کی ذمہ داری، بشمول جائیداد کی قیمت پر اثرات
• منفی دعوے
• قانونی فیس اور چارجز

ماحولیاتی ذمہ داری انشورنس کے فوائد

ماحولیاتی انشورنس کے چند بنیادی فوائد درج ذیل ہیں:

• انشورنس سیکٹر میں مسابقت کی وجہ سے پریمیم لاگت میں کمی آئی ہے۔
• ان لوگوں کو تسلی دیتا ہے جو معاوضے کے عہد کی مضبوطی کے بارے میں فکر مند ہیں۔
• کئی فریقوں (بیچنے والے، خریدار، کرایہ دار، فنڈ دینے والے) اور لین دین میں مدد کے لیے فائدہ مند ہو سکتا ہے۔
• مخصوص حالات کے لیے پالیسیاں دستیاب ہیں۔ (مثلاً موجودہ آلودگی کو متحرک کرنے والے ٹھیکیدار پر تشویش)           
• غیر شناخت شدہ آلودگی سے متعلق مسائل اور غیر یقینی صورتحال کی وضاحت کرتا ہے (جیسے یہ امکان کہ آلودگی کے اہم حصوں کو ماحولیاتی تشخیص یا تدارک میں چھوڑ دیا گیا ہو)۔
• آلودگی کے دعووں کا احاطہ کرتا ہے جو عوامی ذمہ داری کے بیمہ میں شامل نہیں ہیں۔

Wضرورت ہے؟ ماحولیاتی Iبیمہ?

نہ صرف مینوفیکچررز، گیس اور تیل فرموں اور کیمیائی پلانٹس پر آلودگی کی ذمہ داری ہے۔ یہ پالیسی ضروری ہے اگر آپ کی کمپنی کسی بھی قسم کے ماحول کے لیے خطرناک مادے کا استعمال کرتی ہے۔

آلودگی کی مثالوں میں لانڈرومیٹ میں استعمال ہونے والی صفائی کی مصنوعات شامل ہیں۔ رہائشی اور صنعتی صفائی کی خدمات کے ذریعے استعمال کیے جانے والے صفائی کے آلات کا بھی یہی حال ہے۔ سپا، سیلون اور پارلر سبھی خطرناک استعمال کرتے ہیں۔ کیمیکل ماحول کے لئے.

مضر فضلہ کباڑ خانوں، آٹو سالویج یارڈز اور گیراجوں میں بھی وافر مقدار میں ہے۔ اگر آپ کی کمپنی ایسے مواد کے ساتھ کام کرتی ہے تو آپ کو آلودگی کی ذمہ داری کی پالیسی حاصل کرنا ہوگی۔

مینوفیکچرنگ اور تعمیراتی صنعتوں کے ٹھیکیداروں کو آلودگی کے لیے قانونی کارروائی کا سامنا کرنا پڑ سکتا ہے۔ ان کے کاموں میں نہ صرف کیمیکلز کا استعمال شامل ہے بلکہ نقصان دہ آلودگیوں کی پیداوار بھی شامل ہے۔ مزید برآں، یہ صنعتیں کافی مقدار میں خطرناک فضلہ پیدا کرتی ہیں۔

پلمبنگ، ہیٹنگ اور ایئر کنڈیشنگ کے شعبوں میں ٹھیکیداروں کو بھی آلودگی کی ذمہ داری کا انشورنس حاصل کرنا چاہیے۔ سیوریج کی آلودگی، مثال کے طور پر، پلمبنگ حادثات کے نتیجے میں ہو سکتی ہے۔ اندرونی فضائی آلودگی HVAC سسٹم کی غلط تنصیب کا نتیجہ بھی ہو سکتا ہے۔

مزید برآں، مشروبات کی صنعت خطرناک فضلہ پیدا کرتی ہے جو کر سکتے ہیں۔ دونوں زمین کو آلودہ کریں۔ اور پانی. مثال کے طور پر شراب اور ڈسٹل الکحل میں ایسے اجزاء ہوتے ہیں جو اکیلے ہی آلودگی بن سکتے ہیں۔

مثال کے طور پر، پروڈیوسر کو 10 لیٹر شراب بنانے کے لیے 1 لیٹر پانی کی ضرورت ہوتی ہے۔ تاہم ٹریٹمنٹ کے بعد یہ پانی صنعتی فضلہ بن جاتا ہے۔ اس کے بعد ندیاں، ندیاں اور جھیلیں اس پانی سے آلودہ ہو سکتی ہیں۔

کھاد کی مقدار کی وجہ سے جو وہ اکیلے پیدا کرتے ہیں، ڈیری فارمز پر آلودگی کا مقدمہ چلائے جانے کا امکان ہے۔ ایک 200 گائے کی ڈیری اتنی ہی مقدار میں نائٹروجن پیدا کرتی ہے جتنی کہ 5,000-10,000 افراد کی کمیونٹی کے گندے پانی سے خارج ہوتی ہے۔

جب کسی شخص یا کاروبار کو ماحولیاتی ذمہ داری بیمہ کی ضرورت ہو؛

• اس بات کا امکان نہیں ہے کہ عام ذمہ داری ان کی حفاظت کرے گی۔
• صفائی کرنا مہنگا ہے۔
• فوائد پہلے اثر سے کہیں زیادہ ہیں۔
• آلودگی سے اس سے زیادہ صنعتیں متاثر ہوتی ہیں جتنا کہ کسی کی توقع کی جا سکتی ہے۔
• نمائشیں تیار ہوتی ہیں۔

1. اس بات کا امکان نہیں ہے کہ عام ذمہ داری ان کی حفاظت کرے گی۔

بنیادی عمومی ذمہ داری بیمہ میں مجموعی طور پر آلودگی کا ایک عام اخراج ہے، اور کچھ صرف ایک چھوٹا سا نقشہ فراہم کرتے ہیں۔

مزید برآں، ایک عام ذمہ داری کی کوریج ممکنہ طور پر آلودگی کے نقصان کی صورت میں دفاعی اخراجات کی ادائیگی نہیں کرے گی، قطع نظر اس کے کہ اس کا نتیجہ پروڈکٹ کی ناکامی یا کسی ایسی چیز سے ہوا جو پروڈکٹ کی منتقلی کے دوران ہوا ہو۔

آلودگی کے محرک کی صورت میں، مصنوعات بنانے والوں اور تقسیم کاروں کو مصنوعات کی آلودگی اور نقل و حمل کی آلودگی کی ذمہ داری کی کوریج کے ساتھ اپنے انشورنس پورٹ فولیوز کو بڑھانے کے بارے میں سوچنا چاہیے۔

یہ تحفظات الگ سے یا دیگر ماحولیاتی مصنوعات جیسے سائٹ کی آلودگی یا ٹھیکیدار کی آلودگی کی ذمہ داری انشورنس کے ساتھ حاصل کی جا سکتی ہیں۔ مزید برآں، صارفین کو اس بات سے آگاہ ہونے کی ضرورت ہے کہ ہر جگہ آلودگی کے اخراج موجود ہیں۔

ISO عمومی ذمہ داری کے فارم میں مطلق آلودگی کا اخراج، جو فی الحال سیکشن 1 میں موجود ہے، یہ بتاتا ہے کہ عام ذمہ داری کی کوریج کسی بھی قسم کی آلودگی کے واقعات کا جواب نہیں دے گی۔

بہت سے کیریئرز اسے ایک قدم آگے بڑھاتے ہیں اور ISO کی کل آلودگی کے اخراج کی توثیق شامل کرتے ہیں، جو ISO بیس فارم کے اخراج کی شق میں پابندیوں کو مضبوط کرتا ہے۔

ایک طویل کہانی کو مختصر کرنے کے لیے، عمومی ذمہ داری کی پالیسیاں عام طور پر آلودگی کے خلاف زیادہ تحفظ فراہم نہیں کرتی ہیں۔

2. صفائی کرنا مہنگا ہے۔

نقل و حمل کے دوران آلودگی کا باعث بننے والی مصنوعات کے بعد صفائی کی لاگت کمپنی کی نچلی لائن پر بڑا اثر ڈال سکتی ہے۔ اگر بیمہ شدہ کے کارگو کے نتیجے میں آلودگی کا مسئلہ ہوتا ہے، تو ایک عام موٹر کوریج شاید کسی قسم کی امداد کی پیشکش نہیں کرے گی۔

چھڑکنے کی صفائی، املاک کو پہنچنے والے نقصان، ذاتی نقصان، اور دفاع یہ سب نقل و حمل کی آلودگی کی ذمہ داری کی پالیسی کے تحت آتے ہیں۔ اوور دی روڈ ایکسپوژر کا بھی احاطہ کیا جائے گا، جو ڈسٹری بیوٹرز کے لیے بہت اہم ہے کیونکہ ان کے پاس اکثر بڑے بیڑے اور وسیع ترسیل کا علاقہ ہوتا ہے۔

3. فوائد پہلے اثر سے بہت زیادہ ہیں۔

مزید برآں، ماحولیاتی انشورنس ایسی بہتری فراہم کرتا ہے جو بیمہ داروں کے لیے فائدہ مند ہیں۔

کوریج لکھنے کے لیے ایک آپشن ایک وقوعہ فارم یا دعوے سے تیار کردہ فارم پر ہے، مثال کے طور پر۔ یہ ایک فیکٹری کے لیے بہترین ہے کیونکہ اس میں سائٹ کی آلودگی کی ذمہ داری بھی شامل ہو سکتی ہے تاکہ کلائنٹ کے اپنے مقام پر کسی بھی آلودگی یا پھیلنے سے بچ سکے۔

ان پالیسیوں میں املاک کو پہنچنے والے نقصان اور جسمانی چوٹ کی وسیع تعریفیں، نیز اضافی قانونی اخراجات کی کوریج بھی شامل ہو سکتی ہے۔

چونکہ کچھ کیریئرز دیوانی جرمانے یا جرمانے کے لیے بھی کوریج پیش کرتے ہیں، اس لیے کسی خاص شرائط و ضوابط کے لیے کیریئر کے دستاویزات کو احتیاط سے پڑھنا بہت ضروری ہے۔

4. آلودگی سے اس سے زیادہ صنعتیں متاثر ہوتی ہیں جتنا کہ کسی کی توقع ہے۔

کیمیکلز، پینٹ، دھاتی سامان، مشینری، ربڑ اور ری سائیکلنگ کی نمائش والے بیمہ داروں کے لیے مصنوعات کی آلودگی کی کوریج اور نقل و حمل کی آلودگی کی کوریج بہت فائدہ مند ہو سکتی ہے۔ اگرچہ وہ واحد شعبے نہیں ہیں، جو غیر ارادی طور پر ماحول کو بے نقاب کرنے کا خطرہ چلاتے ہیں۔

کوئی بھی کاروبار جو مصنوعات تیار کرتا ہے وہ آلودگی کے خطرے کو چلاتا ہے، اور پروڈکٹ کی آلودگی کا انشورنس اس صورت میں مدد کر سکتا ہے جب کسی مصنوع کی خرابی کے نتیجے میں کسی ماحولیاتی واقعے کا سامنا ہوتا ہے۔

لہذا، یہ سمجھنا بہت ضروری ہے کہ یہاں تک کہ اگر کوئی بیمہ شدہ مخصوص "خطرے کے زون" کے زمرے میں نہیں آتا ہے جس کا پہلے ذکر کیا گیا ہے، تب بھی آلودگی کا امکان موجود ہے اگر ان کی مصنوعات غلط طریقے سے انسٹال کی گئی ہیں یا منصوبہ بندی کے مطابق کام نہیں کرتی ہیں۔ اور جب نمائش ہوتی ہے تو کوریج کی ضرورت ہوتی ہے۔

5. نمائشیں تیار ہوتی ہیں۔

ایجنٹوں اور بروکرز کے طور پر، ہر اس نمائش کے بارے میں سوچنا بہت ضروری ہے جس کا سامنا آپ کے بیمہ دار کو ہو سکتا ہے۔ جب کوئی دعویٰ پیدا ہوتا ہے، تو پھر ان کا جواب دینے کے لیے احاطہ کیا جائے گا، یہاں تک کہ ایک غیر متوقع ماحولیاتی بحران کی صورت میں بھی۔

مقصد اس بات کی ضمانت دینا ہے کہ کلائنٹس کو معاوضہ ملے گا اور ان کے کاروبار چلتے رہیں گے۔ تجدید کے پورے عمل کے دوران کسی بھی کوریج کے فرق کے لیے اپنے کلائنٹس کے پورٹ فولیوز کا بغور جائزہ لینے کے لیے وقت نکال کر، آپ اس مقصد کو حاصل کرنے میں ان کی مدد کر سکتے ہیں۔

ماحولیاتی نقصانات کے خلاف اپنی جائیدادوں کا بیمہ کیسے کریں۔

ان ایکسپوژرز پر لاگو ہونے والے معاوضے کے معاہدوں پر نظرثانی کی جانی چاہیے تاکہ یہ تعین کیا جا سکے کہ آیا ماحولیاتی ذمہ داریاں فرض کی گئی ہیں، برقرار رکھی گئی ہیں یا منتقل کی گئی ہیں۔

پراپرٹی کے مالکان اور ڈویلپرز کو بھی اپنے ماحولیاتی نمائشوں کا جائزہ لینا چاہئے اور انہیں سمجھنا چاہئے۔ آخر میں، انہیں اپنے ایکسپوژرز کو حل کرنے کے لیے ایک ٹھوس ماحولیاتی ذمہ داری انشورنس پروگرام تیار کرنا چاہیے۔

عام ذمہ داری کی بیمہ کی زیادہ تر پالیسیاں سیسہ یا ایسبیسٹوس، سطحی پانی کے بہاؤ جیسی چیزوں کا احاطہ نہیں کرتی ہیں جو قریبی املاک میں آلودگی پھیلاتی ہیں، پانی کا دخل، نمی جمع ہونا، اور مختلف وجوہات کی وجہ سے مولڈ بڑھنا، نامناسب یا ناکافی اسٹوریج سے کرایہ دار کی رہائی/ چکنا کرنے والے تیل، پرائمر، اور لیب کے فضلے کو ٹھکانے لگانا، اور اندرونی ہوا کا خراب معیار جو کہ دوسری چیزوں کے علاوہ "سِک بلڈنگ سنڈروم" کا سبب بنتا ہے۔

ماحولیاتی انشورنس کا مقصد عمومی ذمہ داری کی پالیسی میں کسی بھی خلا کو پورا کرنا ہے۔

مولڈ کی ذمہ داری اور مولڈ کلین اپ کوریج، ممکنہ طور پر تباہ کن ماحولیاتی واقعات جو روزمرہ کے کاموں سے منسلک ہوتے ہیں، ماضی، حال اور مستقبل کے ماحولیاتی نقصانات، ناکافی کنٹینمنٹ، اسٹوریج، نقل و حمل، ٹھکانے لگانے، لوڈنگ، اور/یا تعمیراتی ملبے، خطرناک کیمیکلز، یا دیگر ممکنہ طور پر ان لوڈنگ۔ خطرناک مواد، اور آلودگی پھیلانے والے واقعے سے منسلک کاروبار میں رکاوٹ کا نقصان، یہ سب ماحولیاتی انشورنس پروگرام کے تحت آتے ہیں۔

نئے مالکان کو ممکنہ خطرات سے بچاتے ہوئے معاوضے کے معاہدوں کو موجودہ ماحولیاتی ذمہ داریوں کو پورا کرنے کے لیے کوریج کے ذریعے مضبوط بنایا جا سکتا ہے، معلوم اور نامعلوم دونوں۔

ایک ماہر انشورنس بروکر جائیداد کے مالک کی انفرادی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے کوریج کو اپنی مرضی کے مطابق بنائے گا۔ مزید برآں، اس بات کی تصدیق کرنا بہت ضروری ہے کہ سائٹ پر کام کرنے والے کسی بھی ٹھیکیدار کے پاس ٹھیکیدار کی آلودگی کی ذمہ داری کا بیمہ موجود ہے تاکہ وہ آلودگی کے حالات سے بچا سکے جو ٹھیکیداروں کے کاموں کی وجہ سے یا اس سے بڑھ جاتی ہیں۔

نتیجہ

ماحولیاتی ذمہ داری کی نمائش اکثر شدید، غیر متوقع اور خفیہ ہوتی ہے۔ اگر آپ کی کمپنی نے ماحول کو نقصان پہنچایا ہے تو آپ اہم، غیر متوقع اخراجات اٹھا سکتے ہیں۔

ماحولیاتی ذمہ داری انشورنس آپ کی کمپنی اور ماحول دونوں کا دفاع کرتی ہے۔

ماحولیاتی انشورنس کوریج کے ساتھ دستیاب امکانات کا جائزہ لینا بہت ضروری ہے۔ زیادہ تر فرموں کے لیے سخت حکومتی قوانین اور تعمیل کے رہنما خطوط کے نتیجے میں ماحولیاتی ذمہ داری اور آلودگی کی ذمہ داری کو سمجھنا اور اس میں تخفیف کرنا بہت ضروری ہے۔

آلودگی کی متعدد نمائشیں آپ کو اپنی فرم کو بند کرنے، دوسروں کو نقصان پہنچانے، اور مہنگی اور وقت طلب صفائی کی ضرورت پر مجبور کر سکتی ہیں۔ عام ذمہ داری کی پالیسیاں اکثر آلودگی کے دعووں، ماحولیاتی واقعے کے نتیجے میں ہونے والے نقصان، اور صفائی کے اخراجات کو خارج کرتی ہیں۔

ماحولیاتی ذمہ داری انشورنس کیا احاطہ کرتا ہے؟

ماحولیاتی حادثات سے ہونے والے نقصانات کی مرمت کی لاگت، جیسے کہ زمین، پانی، یا ہوا کی آلودگی، یا حیاتیاتی تنوع کا نقصان، ماحولیاتی ذمہ داری انشورنس (ELI) کے ذریعے احاطہ کرتا ہے۔

سفارشات

• الیکٹرانک فضلہ کے 10 ماحولیاتی اثرات
  .
• خوراک کے فضلے کے 6 ماحولیاتی اثرات
  .
• ماحول پر فضلہ کو غلط طریقے سے ضائع کرنے کے ٹاپ 10 منفی اثرات
  .
• ہندوستان میں ای ویسٹ مینجمنٹ | طریقہ کار اور چیلنجز
  .
• کچن کے فضلے کو کمپوسٹ میں تبدیل کرنے کے اقدامات